I C 1622/21 2021-08-30 02:00:00.0 CEST 2023-06-06 18:30:05.0 CEST 15450525 503 SENTENCE, REASON asesor sądowy Mateusz Janicki asesor sądowy Mateusz Janicki Kredyt Pożyczka Konsument Bank Ustawa z dnia 17 listopada 1964 r. - Kodeks postępowania cywilnego (Dz. U. z 1964 r. Nr 43, poz. 296 - art. 321; art. 321 § 1; art. 505; art. 7; art. 7 § 1; art. 7 § 2; art. 98; art. 98 § 1; art. 98 § 3) Ustawa z dnia 6 czerwca 1997 r. - Kodeks karny (Dz. U. z 1997 r. Nr 88, poz. 553 - art. 29; art. 29 ust. 1 u; art. 30; art. 30 ust. 1; art. 30 ust. 1 pkt. 10 u; art. 30 ust. 1 pkt. 7 u; art. 45; art. 45 u; art. 45 ust. 1 u; art. 45 ust. 5 u; art. 49; art. 49 ust. 1; art. 49 ust. 1 u; art. 5; art. 5 pkt. 10 u; art. 52 u) Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny (Dz. U. z 1964 r. Nr 16, poz. 93 - art. 353; art. 353 § 1; art. 3841; art. 405; art. 410; art. 410 § 1; art. 410 § 2; art. 481; art. 481 § 1; art. 481 § 2; art. 509; art. 509 § 1; art. 509 § 2; art. 65; art. 65 § 2; art. 73; art. 73 § 1; art. 74; art. 74 § 1; art. 74 § 2; art. 99; art. 99 § 1) art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim, art. 30 ustawy o kredycie konsumenckim 1. W razie skorzystania przez konsumenta z tzw. sankcji kredytu darmowego zmiana treści stosunku kredytowego następuje ze skutkiem ex tunc, a więc odpada podstawa prawna nie tylko przyszłych odsetek lub innych kosztów kredytu, ale również tych już przez konsumenta poniesionych. Tym samym kredytodawca zachowuje jedynie roszczenie o zwrot pożyczonego kapitału i musi zwrócić już uiszczone przez konsumenta koszty (odsetki, prowizje etc.). 2. Zgodnie z art. 30 ust. 1 pkt 10 u.k.k. w umowie kredytu konsumenckiego muszą być precyzyjnie określone przesłanki zmiany opłat. Powołanie się na ogólnikowe przesłanki (typu „wzrost cen energii”) lub niepowiązanie chociażby prawidłowego wskaźnika z konkretnym wymiarem zmiany opłaty, do którego uprawnia określona zmiana wysokości wskaźnika, stanowi naruszenie ww. przepisu i uprawnia kredytobiorcę do skorzystania z sankcji kredytu darmowego. 3. Naruszenie art. 30 ust. 1 pkt 7 u.k.k. może polegać zarówno na niewskazaniu RRSO lub całkowitej kwoty do zapłaty, jak również na ich wskazaniu w nieprawidłowej wysokości. Sankcjonowane jest przy tym zarówno zaniżenie tych wskaźników (co tworzy iluzję, że oferta kredytu jest dla konsumenta korzystniejsza niż w rzeczywistości), jak i ich zawyżenie (co wprowadza konsumenta w błąd co do istnienia obowiązków, które w rzeczywistości na nim nie spoczywają, a które z uwagi na wprowadzenie w błąd co do zasady będzie wykonywał na swoją niekorzyść). 4. Roczny termin zawity z art. 45 ust. 5 u.k.k. biegnie od wykonania umowy przez obie strony. W przypadku przedterminowej spłaty kredytu konsumenckiego jest to chwila rozliczenia się banku z konsumentem w trybie art. 52 u.k.k. w zw. z art. 49 ust. 1 u.k.k. Edyta Cuprjak Edyta Cuprjak 2023-06-06 18:30:05.0 CEST 2024-01-21 18:09:19.0 CET